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小微企業融資難現象及建議


時間:2019-04-25 13:56 字體:[ ] 視力保護色:

近年來,各級黨委和政府出臺、實施了一系列普惠金融政策,助力小微企業解決融資難、融資貴等問題。但與小微企業期望相比,與金融機構提升服務實際經濟能力的目標相比,小微企業貸款難、貸款貴的頑疾依然存在。

小微企業融資難、融資貴的原因主要有:

一是利率上浮較為普遍,且上浮幅度較高。2018年銀行一年期貸款基準利率為4.35%,一些小微企業貸款業務利率較基準利率都有所上浮,且上浮程度較高,上浮60%以上。湖北某米業有限公司一筆期限為一年的300萬貸款,實際年利率為8.16%,較基準利率上浮87%;湖北某建材科技有限公司一筆期限為一年的400萬貸款,實際年利率為8%,較基準利率上浮84%

二是銀行對抵押物評估價值要求較高。在抵押貸款中,銀行對抵押物的評估價值要求較高,抵押物的評估價值與實際放貸金額差距較大,以土地為抵押物的,貸款額度最高不超過土地評估價值的60%;以房產為抵押物的,貸款額度最高不超過房產評估價值的50%。湖北某米業有限公司以土地為抵押物,用于抵押的土地評估價值為1000萬,銀行最終僅放款300萬。

 三是流水貸對交易流水有關要求過高,且利率上浮幅度大。貸款利率達到8.9%,一些企業對于是否申請交易流水貸還在斟酌中。

為此建議: 

1、面向小微企業定向實施利率優惠政策。對申辦抵押貸款的小微企業,可以酌情給予一定的利率優惠,特別是降低利率上浮幅度,減輕小微企業貸款成本。

2、進一步減輕企業貸款費用負擔。規范小微企業貸款相關抵押物評估流程和財產保險,適當給予費用減免政策。

3、對小微企業交易流水及財務報表進行指導規范。部分小微企業由于沒有規范且符合要求的交易流水記錄及財務報表,導致無法申請流水貸,建議銀行及監管部門對小微企業開展培訓指導,督促小微企業建立統一規范的相關流水記錄及財務報表。

 

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